“物流銀行”的全稱是物流銀行質(zhì)押告貸事務(wù)，是指銀行以商場熱銷、價格動搖起伏小、處于正常買賣流轉(zhuǎn)狀況并且契合要求的物流產(chǎn)品典當(dāng)作為授信條件，運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的物流信息辦理體系，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶供給融資、預(yù)算等銀行服務(wù)于一體的銀行歸納服務(wù)事務(wù)。因?yàn)橐话闫髽I(yè)在出產(chǎn)初期，都會以固定財物典當(dāng)給銀行，這就構(gòu)成后出產(chǎn)期時，企業(yè)的活動資金缺乏，一旦要擴(kuò)大出產(chǎn)規(guī)劃，就會呈現(xiàn)資金嚴(yán)重的問題。此項事務(wù)真是首要針對中小企業(yè)缺少固定可典當(dāng)財物的狀況而規(guī)劃的銀行歸納服務(wù)。

眾所周知，因?yàn)槿谫Y途徑單一，銀行告貸成為中小企業(yè)融資的首選。但銀行告貸條件高、手續(xù)繁瑣和典當(dāng)擔(dān)保難等問題卻為企業(yè)融資設(shè)下重重關(guān)卡。企業(yè)要展開，而本身造“血”才干不行，中小企業(yè)該怎么辦？融資難的首要原因之一狼狽而逃中小企業(yè)的有效擔(dān)保和典當(dāng)物匱乏。鑒于中小企業(yè)的信息透明度低，可信度欠安這一現(xiàn)狀，銀行在向中小企業(yè)供給告貸時，必定要考慮怎么維護(hù)本身利益這一問題。一般來說，銀行對特定典當(dāng)物的價值判別本錢，一般要低于告貸企業(yè)未來現(xiàn)金流量的判別本錢。有用擔(dān)保和典當(dāng)，不只能下降告貸人道德危險產(chǎn)生的概率，亦可大幅下降銀行向中小企業(yè)告貸的歸納本錢。因而，要求供給有用擔(dān)保和典當(dāng)是銀行向中小企業(yè)供給告貸的必要前提條件。當(dāng)然，銀行對典當(dāng)物的要求十分嚴(yán)厲，其首要偏好在于典當(dāng)物能否順暢轉(zhuǎn)讓出售及其價格是否安穩(wěn)。現(xiàn)在國內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)典當(dāng)，一來是因?yàn)槲覈呢斘镔I賣商場尚不興旺，再者是因?yàn)殂y行缺少對其他財物，比如機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款的鑒別和定價才干，況且上述財物易損耗、價值動搖較大。如前所述，中小企業(yè)大多受運(yùn)營規(guī)劃所限，抑或是出于運(yùn)營戰(zhàn)略的需求，固定財物較少，土地房子等典當(dāng)物缺乏，一般很難提供契合銀行規(guī)范的典當(dāng)品，社會公信度不抱負(fù)，使他們也很難找到令銀行定心的具有代償才干的擔(dān)保人。

但咱們一起要看到這些企業(yè)的動產(chǎn)資源的潛力巨大，他們每個企業(yè)手上都會有原材料、半制品、制品庫存等，若這些資源能夠作為質(zhì)押物，那融資的狀況就會大大不同了。其間在這些動產(chǎn)質(zhì)押中貨品典當(dāng)融資在歐洲的工業(yè)企業(yè)、買賣公司和銀行界已有200多年的前史。這是一種老練的對政府和企業(yè)都恰當(dāng)保險的本錢營運(yùn)。貨品典當(dāng)融資狼狽而逃在貨品運(yùn)送或倉儲進(jìn)程中，將貨權(quán)搬運(yùn)給銀行，銀行依據(jù)商場狀況按必定份額供給融資。當(dāng)出產(chǎn)商、買賣商或運(yùn)送商向銀行歸還融資金額后，銀行向擔(dān)任運(yùn)送或倉儲的組織宣布放貨指示，將貨權(quán)還給原貨主。當(dāng)然，假如告貸人不能在規(guī)則的融資期內(nèi)向銀行歸還融資金額，銀行能夠在世界、國內(nèi)商場上拍賣把握在銀行手中的貨品。貨品典當(dāng)融資將使物流企業(yè)的運(yùn)營得到國外金融組織的支撐，進(jìn)而在無需政府擔(dān)保的狀況下進(jìn)行有用的運(yùn)作。這種融資辦法的長處在于銀行不需求政府或企業(yè)的擔(dān)保，而是把握運(yùn)送和倉儲貨品的一切權(quán)，即得到了融資的擔(dān)保。它也沒有運(yùn)營期貨的危險，而是以實(shí)實(shí)在在的貨品作典當(dāng)。貨品典當(dāng)融資能夠添加企業(yè)的活動資金，下降進(jìn)出口產(chǎn)品的費(fèi)用，然后下降企業(yè)的出產(chǎn)本錢，加快資金的活動，使運(yùn)營進(jìn)出口產(chǎn)品的物流企業(yè)愈加具有競爭力。

因?yàn)橹行∑髽I(yè)的蓬勃展開，他們越來越需求更多的融資途徑，而物流業(yè)在我國近些年的逐漸昌盛，“物流銀行”事務(wù)的正式展開正是適應(yīng)了這個需求，使中小企業(yè)融資有了新的打破，一起也在動產(chǎn)質(zhì)押方面上邁出了堅實(shí)的一步。

2物流銀行事務(wù)的特色與效果

此次物流銀行事務(wù)是近幾年來廣東展開銀行茂名分行廠商銀行事務(wù)與動產(chǎn)質(zhì)押事務(wù)的進(jìn)步，與該行現(xiàn)有的動產(chǎn)質(zhì)押事務(wù)比較，此項事務(wù)具有規(guī)范化、規(guī)范化、信息化、長途化和廣泛性的特色：

（1）規(guī)范化：物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝規(guī)范都以國家規(guī)范和協(xié)議約好的規(guī)范由物流公司檢驗(yàn)；

（2）規(guī)范化：一切動產(chǎn)質(zhì)押品都按一致、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看守，確保質(zhì)押的有用性；

（3）信息化：一切的質(zhì)押品看守，都憑借物流公司的物流信息辦理體系進(jìn)行，有關(guān)事務(wù)辦理人員都可經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的狀況；

（4）長途化：因?yàn)閼{借物流公司掩蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確保了該行在全國各地展開異地事務(wù)，并能確保資金快速匯劃和物流及時運(yùn)送；

（5）廣泛性：該事務(wù)服務(wù)客戶既能夠是制造業(yè)，也能夠是流轉(zhuǎn)業(yè)，既能夠是國有企業(yè)，也能夠是民營企業(yè)和股份制企業(yè)，一起還但是大、中、小型各類企業(yè)，總歸只需這些企業(yè)具有契合條件的物流產(chǎn)品，都能夠展開此項事務(wù)。

傳統(tǒng)的企業(yè)向銀行告貸，一般是以房子、車子等固定財物來典當(dāng)?shù)模拔锪縻y行”除了能以這些典當(dāng)以外，還能夠拿活動的東西如原產(chǎn)品、產(chǎn)制品等來典當(dāng)。這類動產(chǎn)一般包含原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而制品則包含家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等等。只需契合質(zhì)押品規(guī)范的原材料或許產(chǎn)制品都可作典當(dāng)。這樣，企業(yè)能夠把動產(chǎn)都盤活出來，原本拿來購買原材料的錢，經(jīng)出產(chǎn)、賣出去后才干變成現(xiàn)金；但現(xiàn)在，原材料買回來后經(jīng)過融資在庫房內(nèi)就馬上變成現(xiàn)金。假如把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的活動用處，便能添加現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)率，這對企業(yè)出產(chǎn)有很大的推進(jìn)效果。這樣就為中小企業(yè)融資供給了一條新的途徑，之所以首要在佛山分行展開，是因?yàn)榉鹕骄哂性S多中小型企業(yè)，它的家電、布疋、原材料、鋼材和塑料等商場，里邊有一大批競爭力強(qiáng)、其產(chǎn)品在商場比較熱銷、價格比較安穩(wěn)的出產(chǎn)企業(yè)，這些產(chǎn)品正是滿意典當(dāng)授信的條件，所以這樣的企業(yè)特性都是“物流銀行”挑選的方向。

一起，在貨品典當(dāng)融資方面，“物流銀行”服務(wù)也有觸及，廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨品，運(yùn)送進(jìn)程中整個都被質(zhì)押了，這樣公司、廠方、銀行、經(jīng)銷商這幾方面都有用地結(jié)合起來，構(gòu)成動態(tài)的質(zhì)押辦法，等于“活動銀行”。舉個比如：一家小型商貿(mào)A企業(yè)，在21天的出售周期內(nèi)出售75萬元的產(chǎn)品，選用物流銀行融資形式后，用60萬元作為確保金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買產(chǎn)品，廠商將產(chǎn)品發(fā)至銀行指定的物流公司在A企業(yè)所在城市的庫房，并由物流公司擔(dān)任質(zhì)押監(jiān)管。A企業(yè)在銀行存入15萬元的彌補(bǔ)確保金后，銀行核算發(fā)貨量，當(dāng)天告訴物流公司將產(chǎn)品發(fā)至A公司進(jìn)行出售。如此，A企業(yè)用37天便完成了按原出售形式約需56天才干到達(dá)的200萬元的出售規(guī)劃，出售額擴(kuò)展了近50％。

總而言之，經(jīng)過“物流銀行”首要可處理幾方面的問題：首要是企業(yè)有用地處理了資金問題；其次，經(jīng)銷商確保能把錢拿到。銀行經(jīng)過物流公司的信息渠道，能把資金流、信息流和貨流一致起來，完成銀行、出產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方的四方共贏。

3物流銀行事務(wù)展開所面對的幾個問題及處理的辦法

物流銀行事務(wù)作為新式的銀行事務(wù)，要完善、健全和展開必定要面對和處理相應(yīng)操作中的一些問題，筆者就自己的了解和了解，提出下面相關(guān)值得考慮的問題和相應(yīng)的處理辦法。

3．1展開物流銀行事務(wù)面對的危險及防備

如前所述“物流銀行”質(zhì)押告貸事務(wù)確實(shí)會給中小企業(yè)帶來融資和展開的雙便當(dāng)，也將給商業(yè)銀行帶來更大的商場和獲利報答，但時機(jī)也意味著危險，那又怎么反抗詳細(xì)危險呢？

在實(shí)踐操作中，作為金融組織來講，怎么下降危險是最重要的。那么掌管著企業(yè)物流的組織應(yīng)當(dāng)成為最直接、最有用力的發(fā)言人，企業(yè)存在著分立、吞并、吞并、重組、保管、聯(lián)營等辦法進(jìn)行產(chǎn)權(quán)、運(yùn)營權(quán)的買賣，但作為實(shí)踐產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)途徑是不變的，作為企業(yè)需求考慮的是怎么將沉積的資金盤活，作為金融組織的銀行考慮是怎么操控危險，那么就需求了解典當(dāng)物、貨品的規(guī)范、類型、質(zhì)量、原價和凈值、出售區(qū)域、承銷商等，要檢查權(quán)利憑據(jù)原件，區(qū)分真?zhèn)危敲粗行∑髽I(yè)信譽(yù)點(diǎn)評指標(biāo)體系和融資準(zhǔn)入規(guī)范的擬定就勢在必行了，一起還要樹立信息搜集規(guī)范和中小企業(yè)的信息庫，做好信息同享和反響，別的筆者還以為一個企業(yè)可能在一天之內(nèi)產(chǎn)生很大的改變，中小企業(yè)的信譽(yù)根底材料的更新也是一個亟待處理的大難題。

3．2展開物流銀行事務(wù)對物流企業(yè)提出了更高要求

要展開好這項銀行事務(wù)，關(guān)于作為第三者介入融資進(jìn)程的物流企業(yè)也提出更高的要求：首要是添加此項事務(wù)后的本錢辦理問題，其次是信息材料搜集的一些問題，最終是索賠事宜。

首要，物流企業(yè)針對此項事務(wù)供給必定的人才、物力和信息支撐體系，就要考慮其本錢的測算及績效的點(diǎn)評，這關(guān)于一個企業(yè)效益也是很重要的。

針對此問題，筆者以為企業(yè)在辦理上應(yīng)從根本上改變運(yùn)營戰(zhàn)略，從物流事務(wù)本錢辦理改變?yōu)槲锪鲬?zhàn)略辦理，尋求社會物流的合理化，這種從物流全進(jìn)程合理化尋求物流費(fèi)用節(jié)省，其必定要從戰(zhàn)略的視點(diǎn)來操控本錢，其影響力也必定比從物流事務(wù)視點(diǎn)來操控本錢更為久遠(yuǎn)而深入，一起也會更為安穩(wěn)。在詳細(xì)操作上狼狽而逃樹立合理化物流，即用盡可能低的物流本錢來取得盡可能高的服務(wù)水平，尋求本錢與服務(wù)之間的平衡，力求得到獲利最大而進(jìn)行體系的優(yōu)化。別的，還要留意物流企業(yè)子體系的本錢辦理，作為內(nèi)部體系的各種物流在確保企業(yè)大體系獲利最大化的前提下，對物流子體系的合理化，挑選適宜的物流辦法，和諧物流間的環(huán)節(jié)，削減糟蹋，進(jìn)步作業(yè)功率，引進(jìn)恰當(dāng)?shù)目萍际址ǎ暨x適宜的運(yùn)送辦法，使子體系的本錢最小。

其次，咱們都知道在現(xiàn)代化企業(yè)物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反響才干就要具有一些企業(yè)的根本和實(shí)時材料信息庫，而商場競爭的劇烈，需求樹立必定的束縛機(jī)制，確保作為商業(yè)秘要的材料的安全，這種束縛機(jī)制首要是防備信息被人為地走漏，它能夠經(jīng)過作業(yè)道德規(guī)范和相應(yīng)的規(guī)則來完成，一起核算機(jī)信息監(jiān)控體系起著十分重要的效果，這兒又不得不說到企業(yè)作假或許更新材料速度過慢的問題，由此構(gòu)成的物流企業(yè)及第三方的丟失層出不窮，因?yàn)榇隧検聞?wù)還關(guān)乎銀行的利益，這個問題就更應(yīng)該高度重視，因而物流企業(yè)與各企業(yè)、銀行間要做好洽談、交流的根底作業(yè)，使得信息疏通和精確地流轉(zhuǎn)。

最終，在貨品質(zhì)押中企業(yè)提貨須憑企業(yè)和銀行兩邊書面告訴加蓋公章后，第三方物流公司才能夠放行貨品。假如因?yàn)槭掷m(xù)不齊備而發(fā)貨構(gòu)成銀行或企業(yè)的丟失，應(yīng)由第三方物流企業(yè)擔(dān)任。

3．3展開物流銀行事務(wù)的利益分配

既然是四方共贏，就必定要考慮獲利怎么分配的問題，首要是物流監(jiān)管方的分利，其他都是直接或直接獲益方，分配合理將對促進(jìn)物流業(yè)的展開起到必定的推進(jìn)效果。

筆者以為：榜首，物流企業(yè)自己要挑選有較優(yōu)盈余才干和契合本企業(yè)貯存要求，貨品周轉(zhuǎn)頻率快，運(yùn)營遠(yuǎn)景寬廣的企業(yè)來協(xié)作展開，以此取得較多的客戶價值；第二，因?yàn)樘砑哟隧検聞?wù)而添加的運(yùn)營本錢，人力本錢等都應(yīng)核算清楚，若資金方案合理則此項事務(wù)能夠作為招引企業(yè)與之協(xié)作的優(yōu)勢條件。

4 定論

為了處理中小企業(yè)融資難問題，2004年6月以來，國家發(fā)改委中小企業(yè)司與廣東展開銀行聯(lián)合推出了物流銀行事務(wù)、企業(yè)財務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行、活動資金循環(huán)告貸、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、廠商銀授信、買方付息收據(jù)貼現(xiàn)等20多項支撐中小企業(yè)的融資新產(chǎn)品，而物流銀行事務(wù)因?yàn)橛米阒怠⒁鬃儸F(xiàn)的物流產(chǎn)品作質(zhì)押，是現(xiàn)在除現(xiàn)金、國債質(zhì)押外，危險最小的銀行授信事務(wù)。據(jù)了解，現(xiàn)在廣東許多城市的銀行都開辦了“物流銀行”事務(wù)。因而能夠信任，跟著物流銀行事務(wù)的深入展開，它將為企業(yè)的融資拓荒一條簇新的路途

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